คำว่า ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล บางคนอาจจะคุ้นกับคำว่า พีเอ หลายคนอาจจะเคยได้รับการทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลกันบ้าง อาจทำในรูปของแถมที่มากับสินค้าอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น การทำประกันรถยนต์ การเป็นสมาชิกนิตยสาร สมาชิกกอลฟ์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องออกกำลังกาย และอีกหลายๆประเภทสินค้า
ก่อนอื่นมาดูว่า การประกันอุบัติเหตุ หมายถึงอะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ใครทำได้บ้าง เบี้ยประกันภัยเท่าไร การประกันภัยอุบัติเหตุ เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองต่อผู้เอาประกันภัยในกรณีที่ผู้ทำประกัน ประสบอุบัติเหตุ ได้รับบาดเจ็บทางร่างกายและเสียชีวิต โดยบริษัทประกันจะเข้ามารับภาระค่าใช้ จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล และหากผู้ทำประกันต้องสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต
กรมธรรม์มีกี่แบบ แตกต่างกันอย่างไร
การประกันภัยอุบัติเหตุแบ่งออกเป็น 3 แบบ ได้แก่ กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม และกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับนักเรียน - นักศึกษา และกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ใช้สำหรับการประกันภัยเฉพาะ บุคคลคนเดียวเท่านั้น กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่มใช้สำหรับกลุ่มบุคคลในรูปขององค์กร เช่น กลุ่มพนักงานของ บริษัทเอกชน กลุ่มข้าราชการ เป็นต้น มิใช่กลุ่มที่รวมตัวกันขึ้นเพื่อทำการประกันภัยเท่านั้น ส่วนกรมธรรม์ประกันภัยแบบนักเรียน นิสิต นักศึกษาเป็นการทำประกันภัยกลุ่ม โดยสถาบันการศึกษาเป็นผู้จัดทำให้แก่นักเรียน นักศึกษาในสังกัด
มีความคุ้มครองให้เลือกอย่างไร
กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล และอุบัติเหตุกลุ่มนั้น จะมีแบบให้เลือก 2 แบบ คือ แบบ อบ.1 และ แบบ อบ.2 คือ
แบบ อบ.1 จะให้ความคุ้มครองน้อยกว่าแบบ อบ.2 กล่าวคือ แบบ อบ.1 มีความคุ้มครองให้เลือกซื้อ 4 ความคุ้มครอง ได้แก่ การเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ/สายตา การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง การทุพพลภาพชั่วคราวสิ้นเชิง การทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน และ การรักษาพยาบาล
แบบ อบ.2 ให้ความคุ้มครองเพิ่มจาก อบ.1 คือ การสูญเสียนิ้ว การสูญเสียการรับฟังเสียง การพูดออกเสียง และการทุพพลภาพถาวรบางส่วน
สำหรับในกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับนักเรียน นิสิต และนักศึกษา มีเฉพาะแบบ อบ.1 เท่านั้น การประกันอุบัติเหตุ โดยปกติแล้วจะให้ความคุ้มครองรวมถึงการถูกฆ่า หรือ ถูกทำร้ายร่างกายด้วย ไม่ว่าการถูกฆ่าหรือถูกทำร้ายร่างกายจะเป็นโดยเจตนาหรือไม่ก็ตาม อย่างไรก็ตามหากผู้เอาประกันภัยเห็นว่าตนไม่มีความเสี่ยงภัยในการถูกฆ่า หรือถูกทำร้ายร่างกาย ก็สามารถที่จะไม่เอาประกันภัยในส่วนนี้ได้ โดยผู้เอาประกันภัยก็จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยไป
นอกจากนี้ก็จะมีข้อยกเว้นการจ่ายผลประโยชน์ เนื่องจากการประกันภัยอุบัติเหตุมุ่งให้ความคุ้มครองที่เป็นความเสี่ยงภัย พื้นฐานของคนโดยทั่วไปเท่านั้น ดังนั้นจึงมีการกำหนดข้อยกเว้นไว้ด้วย ซึ่งเราต้องดูให้ดี หลายคนอาจสงสัยว่า ข้อยกเว้นต่างๆเกี่ยวกับการจ่ายผลประโยชน์ สามารถเปลี่ยนแปลงได้หรือไม่ จริงๆแล้วหากผู้ทำประกันต้องการให้ได้รับความ คุ้มครองในเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในข้อยกเว้น ก็สามารถจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติม เพื่อขอขยายความคุ้มครองได้ แต่ทั้งนี้การขอขยายความคุ้มครองนั้นสามารถทำได้เพียง 5 กรณีเท่านั้น ได้แก่ การขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ การจลาจล การนัดหยุดงาน การสงคราม การโดยสารอากาศยานที่มิได้ประกอบการโดยสายการบินพาณิชย์ การเล่นหรือแข่งกีฬาอันตราย
ค่าเบี้ยประกันคิดจากกับปัจจัยไหนบ้าง
การคิดเบี้ยประกันอุบัติเหตุขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น กลุ่มคน ถ้าทำประกันแบบกลุ่มจะถูกกว่าการทำประกันรายบุคคล
สำหรับ การประกันภัยกลุ่มนักเรียน นิสิต นักศึกษา เบี้ยประกันจะต่ำกว่ากลุ่มบุคคลทั่วไป แต่ทั้งนี้เบี้ยประกันภัย จะแตกต่างกันตามระดับการศึกษาด้วย โดยการศึกษาระดับอนุบาลและประถม เบี้ยประกันภัยจะต่ำสุด สูงขึ้นมาคือระดับมัธยม ต่อมาคือระดับอุดมศึกษา และสายอาชีพจะมีเบี้ยประกันภัยสูงสุด
นอกจากนี้ อาชีพ ก็มีส่วนสำคัญสำหรับการจัดแบ่งชั้นอาชีพ เพื่อการรับประกันภัย โดยแบ่งเป็น 4 ชั้น ได้แก่
อาชีพชั้น 1 ส่วนใหญ่ทำงานประจำในสำนักงาน
อาชีพชั้น 2 ปฏิบัติงานที่ใช้วิชาชีพที่ต้องทำงานกลางแจ้งตลอดเวลา
อาชีพชั้น 3 ปฏิบัติงานด้านช่าง กระบวนการผลิต เกี่ยวข้องกับเครื่องจักรกลหนัก ผู้ใช้แรงงาน การเดินทาง หรือทำงานนอกสำนักงานเป็นประจำ
อาชีพชั้น 4 อาชีพพิเศษที่มีความเสี่ยงสูงมากกว่าชั้นอื่นๆ เป็นพิเศษ เช่น นักแสดงผาดโผน
อาชีพ ชั้น 1 จะเป็นชั้นอาชีพที่มีความเสี่ยงภัยต่ำที่สุด เบี้ยจึงต่ำกว่ากลุ่มอาชีพอื่น ในขณะที่อาชีพชั้น 4 เป็นอาชีพที่มีความเสี่ยงภัยสูงสุด เบี้ยฯจึงสูงกว่าอาชีพอื่นๆ
อายุ เกี่ยวข้องโดยตรงกับการทำประกัน คือ คนที่อายุเกินกว่า 60 ปี เบี้ยประกันจะสูงกว่าคนที่อายุต่ำกว่า 60 ปี
ส่วน ความคุ้มครอง ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเฉพาะบางอย่างก็ได้ เช่น ต้องการเพียงการเสียชีวิตสูญเสียอวัยวะ และทุพพลภาพ โดยไม่เอาความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลก็ได้ ซึ่งแน่นอนว่าเบี้ยประกันภัยก็จะแปรตามความคุ้มครองที่ต้องการ
นอกจากนี้ เบี้ยประกันยังผันแปรไปตามจำนวนเงินเอาประกันภัยด้วย ดังนั้น ในกรณีการซื้อผลประโยชน์ค่ารักษาพยาบาล ต้องกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยให้เหมาะสม หากซื้อไว้มากเกินความจำเป็น ก็จะเป็นการจ่ายเบี้ยประกันโดยไม่จำเป็น อย่างไรก็ตาม กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลของแต่ละบริษัทเป็นมาตรฐานเดียวกัน แต่อัตราเบี้ยประกันที่แต่ละบริษัทใช้มีความแตกต่างกัน ดังนั้นผู้ที่ต้องการซื้อประกัน ต้องพิจารณาในด้านต่าง ๆ ประกอบด้วย เช่น พิจารณาแบบความคุ้มครองระหว่าง แบบ อบ.1 และ อบ.2 โดย แบบ อบ.2 จะมีความคุ้มครองที่กว้างกว่า และน่าจะมีความเหมาะสมกับผู้ทำงานด้านช่าง หรืองานฝีมือที่เกี่ยวข้องกับการใช้นิ้ว พิจารณาความต้องการของตนเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งจำนวนเงินเอาประกันภัย ต้องเหมาะสมกับรายได้ (โดยหลักคือ 10 เท่าของรายได้ต่อปี) พิจารณาเบี้ยประกันระหว่างบริษัทประกันภัยต่าง ๆ และเปรียบเทียบกันหลาย ๆ บริษัท พิจารณาฐานะของบริษัทประกันภัย และวิธีการดำเนินงานของบริษัท
คราวนี้มาดูว่า เอกสารที่เราจะใช้เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา ขั้นแรกต้องแจ้งให้บริษัทประกันทราบก่อน จากนั้นนำหลักฐานเช่น ใบเสร็จแสดงรายการค่ารักษาพยาบาล รายงานของแพทย์ ใบแจ้งความ ใบมรณะบัตร (กรณีเสียชีวิต) เป็นต้น ส่งมอบให้บริษัทประกันที่เราทำประกันด้วย
- ร่วมกัน เสวนา ถาม-ตอบ วันละ 1 กระทู้ สร้างความรู้ใหม่ได้ มหาศาล -
แนะนำ :
http://www.JobSiam.com : โปรโมชั่น*! ประกาศรับสมัครงาน สำหรับนักสรรรหา มืออาชีพ พร้อมรับส่วนลด มากมาย ถึง 31 ธันวาคม 2552 นี้ เท่านั้น
http://www.SiamHRM.com : สยามเอชอาร์เอ็ม ดอทคอม รวมพลคนทำงาน มากที่สุด
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
คุณได้รับข้อความนี้เนื่องจากคุณเป็นสมาชิกกลุ่ม Google Groups กลุ่ม "บริหารทรัพยากรมนุษย์ ประเทศไทย"
- หากต้องการโพสต์ ถึงกลุ่มนี้ ให้ส่งอีเมลไปที่ siamhrm@googlegroups.com
- หากต้องการยกเลิกการเป็นสมาชิกกลุ่ม ส่งอีเมลไปที่ siamhrm+unsubscribe@googlegroups.com (ยืนยัน การยกเลิกใน Email อีกครั้ง.)
- หากต้องการดูกระทู้ หัวข้อ HR โปรดไปที่กลุ่มนี้โดยคลิกที่ http://groups.google.co.th/group/siamhrm?hl=th&pli=1
- เนื่องจากสมาชิกมีจำนวนมาก สมาชิกทุกท่าน ควรอ่านกติกา มารยาท และใช้เมล์กรุ๊ปร่วมกัน อย่างสร้างสรรค์
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น